2016年02月26日 07:51    來源： 中國經濟網—《經濟日報》     周明陽

　　原標題：旅游與金融“蜜戀”

　　正是看中了旅游產業未來巨大的發展潛力，各方在旅游金融服務領域展開爭奪，相關金融產品和服務模式推陳出新——

　　近年來，旅游市場蓬勃發展，而日趨完善的金融服務更是為其插上了騰飛的翅膀。在旅游金融服務領域，一場沒有硝煙的用戶爭奪戰悄然打響。誰能俘獲消費者的心，最終要看誰的產品更有魅力，誰的服務更加到位

　　全球旅行卡、旅游消費貸款等傳統旅游金融業務的江湖地位正在受到挑戰，近年興起的旅游白條、首付出發、分期出游和旅游保險等多種互聯網旅游金融產品和服務模式正在年輕人中流行，擁有了越來越多的用戶群。互聯網電商、在線旅游平臺看準這一商機，紛紛加入，一些旅游行業的傳統龍頭企業也不甘示弱，甚至轉型的決心更為堅決，創新步伐也邁得更大。

　　產業鏈延伸

　　今年年初，海航旅游打造的旅游金融與支付品牌—易生金服在北京宣布正式成立。據介紹，易生金服整合了海航旅游集團內部的金融資源，以“旅游+金融”為切入點，旨在構建起完整的支付產業生態鏈和生態圈。按照規劃，易生金服將成為一個集互聯網支付、電子旅行支票、個人本外幣兌換、退稅、銀行卡收單、消費金融及配套服務等各項功能為一體的旅游金融開放綜合服務平臺。

　　海航旅游此次創新步伐不可謂不大。而“創新”“轉型”正在成為目前旅游行業傳統龍頭企業發展的關鍵詞。“這也可以說是外部環境的倒逼。”中國旅游研究院產業所所長、副研究員李仲廣分析說，“國家旅游局的統計顯示，2015年我國旅游總收入已達4.13萬億元，預計2016年全年，旅游總收入將達到4.55萬億元，市場‘掘金’潛力巨大。與此同時，在線旅游公司（OTA）迅速崛起，攜程、去哪兒、途牛等在線旅游公司對傳統旅游企業造成很大沖擊”。

　　在李仲廣看來，傳統旅游企業目前面臨的壓力主要來自以下幾個方面：一是旅游市場競爭激烈，新的企業快速發展，新業務基本被新生旅游企業把持，傳統旅游企業著眼于原有業務的增長空間變小；二是市場格局正在發生變化，越來越多的龍頭電商進入旅游行業，其業務模式與傳統業務模式有很大不同；三是旅游市場需求方也在不斷發生變化，年輕游客、散客增加，出境游增多，而國內游利潤下降，這些新變化都需要旅游企業去適應。

　　在業內人士看來，互聯網金融潮涌，正好成為旅游行業重新洗牌的機會。因為，對于旅游行業而言，金融產品的接入可以擴大用戶群體和消費的規模，不斷改善旅游消費者的體驗，無論是出行前的理財、資金準備、簽證和匯兌，出行中的保險保障，還是出行后的退稅、還款等需求，在旅游的全過程中都能與金融找到結合點。

　　旅游公司開拓金融業務，產業鏈布局尤為關鍵。互聯網金融公司InnoTREE（因果樹）投資經理彭瀚對《經濟日報》記者表示，擁有豐富產業資源和完整產業鏈的傳統旅游集團切入金融服務具有先天優勢。“旅游企業生態鏈越長，把控的東西越多，在每個鏈條節點上沉淀的資金越多，發展的想象空間就越大。”

　　平臺思維

　　海航集團董事局董事、海航旅游董事長張嶺對行業發生的變化了然于胸，對于易生金服未來的發展也充滿期待。他在接受《經濟日報》記者采訪時說，“‘易生’二字取自《周易》和老子的《道德經》，《道德經》中說，‘一生二、二生三、三生萬物’，萬世萬物都在變化當中，也期待易生金服能夠不斷成長。”

　　在他看來，海航旅游目前發力金融業務正當其時。2015年，海航旅游摘得世界旅游大獎（WTA）兩項桂冠，并先后完成了航空、酒店、旅游等業務領域的布局；海航旅游旗下的凱撒旅游也成功在A股實現了借殼上市。

　　按照規劃，易生金服將成為一個旅游金融開放綜合服務平臺。據介紹，雖然剛剛成立，易生金服卻是“證件齊全”，擁有中國人民銀行頒發的第三方支付業務許可證、國家外匯管理局頒發的個人本外幣兌換特許業務許可證、跨境外匯支付業務許可、全國銀行卡收單支付等多種業務特許資質，也是目前國內擁有最齊全金融牌照的旅游金融服務機構。

　　其實，海航旅游的舉措只是旅游行業進軍金融領域的一個縮影。近年來，在線旅游企業紛紛布局金融業務：途牛在互聯網旅游金融業務領域全面布局，成立了途牛金服，依托自身旅游資源和金融資源，向消費者和供應商提供“一站式”互聯網金融服務，包括個人理財服務、個人的擔保及分期付款、個人出境金融和供應商投融資等多個方面；在申請了基金銷售牌照之后，途牛還打造了一站式資產配置平臺，途牛理財目前各項產品的交易額已突破15億元人民幣；結合旅游消費場景，途牛提供完善的旅游保險服務，免除用戶出行的后顧之憂。去哪兒網則從理財、分期、存款證明三個方面，通過引入第三方，提供金融產品供用戶選擇；去哪兒網還與百度合作，擴展旅游分期業務。

　　甚至不少互聯網巨頭也瞄上了旅游金融服務這塊蛋糕。記者了解到，目前，阿里巴巴在公司已有平臺上依托支付和征信領域的優勢，提供互聯網旅游金融特色服務，涵蓋了理財、保險、分期、退稅等多項業務。另一電商巨頭京東推出旅游白條產品，為用戶提供分期付款服務。

　　風險控制成難點

　　從遠處看，一切都很美好。走近了，才發現困難其實也不少。從自己熟悉和擅長的領域到一個完全不熟悉的行業，旅游公司們發現旅游金融服務這塊蛋糕看著挺香，要想吃到嘴里，也并不容易。

　　“美好的事情背后往往存在著挑戰和風險。”易生金服的掌門人陳啟彰對記者說，做“旅游+金融”并沒有想象中那么簡單，因為這兩個行業目前的發展都存在不少問題和挑戰。“旅游行業最近并不平靜，比如跨界競爭、供需不平衡的問題；金融業也是，從業人員都能感受到銀行業利差在逐漸縮小，包括支付的工具化、P2P的泡沫，這些都給行業帶來非常大的挑戰和風險。”

　　旅游和金融融合，實際操作起來，有很多方面的工作都比較棘手。陳啟彰總結了目前旅游金融發展面臨的三大挑戰：一是依照每一個場景推出單一的旅游金融產品，缺乏全局觀；二是牌照資源緊缺；三是難以進行國際化推廣。

　　金融產品的風險控制也是考驗旅游和金融兩者結合的難題。易觀智庫日前發布的《中國互聯網旅游金融市場專題研究報告2015》認為，未來互聯網旅游金融市場將進入高速發展時期，并從打造服務閉環向構建資金閉環發展。與此同時，基于征信體系的風控機制構建將成為競爭重點。無論是擁有雄厚實力的傳統旅游集團，還是新晉崛起的在線旅游巨頭，抑或是自有生態體系的互聯網公司，金融產品背后的風險控制，是制約互聯網旅游金融發展的關鍵。

　　據彭瀚介紹，目前只有8家公司拿到了第三方征信的牌照。無論是做借貸產品還是打包旅游產品，風險控制十分重要。

　　雖然問題棘手、難題不少，展望未來，業內對旅游金融的發展仍充滿信心。張嶺表示，隨著我國互聯網金融行業整體的快速發展，支付、消費金融、保險、征信等細分領域日趨成熟，為互聯網旅游金融服務的發展提供了必備的業務支撐和良好的發展環境。而云計算及大數據等技術的進步，帶動個人征信體系不斷發展，為旅游金融服務廠商規避相應風險，提供了技術保障。伴隨征信系統的逐漸完善，旅游金融的發展也將更加規范，發展步伐也更快。